Requisiti per ottenere un prestito

Ottenere un prestito in Italia è un processo che richiede la soddisfazione di determinati requisiti stabiliti dagli istituti di credito per valutare l’affidabilità del richiedente. Questi requisiti variano in base alla tipologia di prestito, alla durata e all’importo richiesto, ma esistono criteri generali comuni a tutte le forme di finanziamento. In questa guida approfondiremo quali sono i requisiti principali, come vengono valutati e come prepararci per aumentare le probabilità di approvazione.

1. Età minima e massima del richiedente #

1.1 Età minima #

In Italia, l’età minima per richiedere un prestito è generalmente di 18 anni. Tuttavia, alcuni istituti possono richiedere un’età minima superiore, come 21 anni, in particolare per prestiti di importo elevato.

1.2 Età massima #

L’età massima per ottenere un prestito è legata alla durata del finanziamento. La maggior parte degli istituti stabilisce un limite tra i 70 e gli 80 anni al termine del piano di rimborso. Ad esempio, se un richiedente di 65 anni chiede un prestito, la durata massima sarà limitata a 5-10 anni.

2. Residenza in Italia #

Per ottenere un prestito, è necessario essere residenti in Italia. Gli stranieri devono possedere un permesso di soggiorno valido e una residenza stabile. Gli istituti di credito valutano anche la stabilità abitativa come indicatore di affidabilità.

3. Reddito dimostrabile #

Il reddito è uno dei fattori più importanti per ottenere un prestito. Gli istituti di credito vogliono assicurarsi che il richiedente sia in grado di rimborsare il finanziamento.

3.1 Tipologie di reddito accettate #

• Dipendenti: devono fornire buste paga recenti e un contratto di lavoro a tempo indeterminato o determinato con una durata residua sufficiente a coprire il prestito.
• Autonomi: devono presentare la dichiarazione dei redditi degli ultimi 1-2 anni (Modello Unico).
• Pensionati: devono dimostrare il reddito pensionistico con il cedolino della pensione.

3.2 Importo minimo del reddito #

Gli istituti stabiliscono un importo minimo di reddito, variabile in base all’importo richiesto e alla rata mensile. Di solito, le rate del prestito non devono superare il 30-40% del reddito netto mensile del richiedente.

4. Credit score e affidabilità creditizia #

Il credit score è un indicatore fondamentale per valutare l’affidabilità finanziaria del richiedente. Questo punteggio è basato sulla storia creditizia, che include informazioni su:

• Prestiti precedenti e loro stato di rimborso.
• Carte di credito e utilizzo del credito disponibile.
• Eventuali ritardi nei pagamenti o segnalazioni di insolvenza.

4.1 Come migliorare il credit score #

• Effettuare pagamenti puntuali.
• Ridurre il livello di indebitamento.
• Evitare richieste multiple di finanziamenti in un breve periodo di tempo.

5. Garanzie e coobbligati #

In alcuni casi, gli istituti di credito possono richiedere ulteriori garanzie per approvare il prestito.

5.1 Garanzie richieste #

• Beni mobili o immobili: un’ipoteca su una casa o un pegno su un bene di valore può essere richiesto per prestiti di importo elevato.
• Fideiussioni: un garante, solitamente un familiare o un socio, si impegna a coprire il debito in caso di insolvenza del richiedente.

5.2 Quando servono coobbligati #

Un coobbligato è richiesto quando il reddito del richiedente non è sufficiente o il credit score è basso. Questo aumenta la sicurezza per l’istituto di credito.

6. Documentazione necessaria per ottenere un prestito #

6.1 Documenti personali #

• Carta d’identità valida.
• Codice fiscale.
• Permesso di soggiorno (per stranieri).

6.2 Documenti finanziari #

• Buste paga o dichiarazione dei redditi.
• Cedolini della pensione.
• Estratti conto bancari recenti.

6.3 Documentazione aggiuntiva #

• Contratto di lavoro.
• Copia di eventuali polizze assicurative richieste.

7. Fattori che possono ostacolare l’approvazione #

Anche soddisfacendo i requisiti minimi, ci sono situazioni che possono rendere difficile ottenere un prestito:

• Precedenti di insolvenza: ritardi o mancati pagamenti registrati in passato.
• Rapporto rata/reddito troppo elevato: quando la rata mensile supera il 40% del reddito netto.
• Lavoro instabile: contratti precari o mancanza di continuità lavorativa.

8. Suggerimenti per aumentare le probabilità di ottenere un prestito #

• Migliorare il credit score con pagamenti puntuali e riduzione del debito.
• Richiedere importi realistici in base al proprio reddito.
• Presentare un garante affidabile per rafforzare la propria posizione.
• Preparare la documentazione in anticipo per accelerare il processo.